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什么是担保公司?

来源:资深律师谢浩网点击: 时间:2015-11-05

  个人或企业在向银行借款的时候,银行为了降低风险,不直接放款给个人,而是要求借款人找到第三方(担保公司或资质好的个人)为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求,让借款人出具相关的资质证明进行审核,之后将审核好的资料交到银行,银行复核后放款,担保公司收取相应的服务费用。

  一、成立条件

  1、满足注册资本最低限额。

  2、有符合要求的经营场所。

  3、符合法律(公司法)规定的公司章程。

  4、有熟悉金融及相关业务的管理和评估人员。

  需要向公司登记机关(公司所在地的工商局)提交以下文件:

  1、设立公司的申请报告(机构名称、注册资本金来源、经营场所、经营范围)。

  2、公司章程。

  3、工商行政管理部门核发的企业名称预先审核通知书。

  4、各股东协议书。

  二、注册流程

  先核准公司名称,验资,备案,办理营业执照、代码证、税证、银行开户证,在备案时,要求提供以下材料:

  1、可行性报告

  2、公司章程

  3、公司高管人员无犯罪记录证明,户籍证明

  4、股东无犯罪记录证明,户籍证明

  5、股东资信证明等

  三、经营范围

  为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保;个人消费贷款担保、个人经营性贷款担保、汽车消费信贷担保、项目投资、融资管理等。

  借款担保业务

  1、企业技术改造贷款担保

  2、企业流动资金贷款担保

  3、企业信用证贷款担保

  4、企业综合授信贷款担保

  5、企业主个人贷款担保

  6、个人投资贷款担保

  7、产权置换过桥贷款担保

  8、各种短期借款担保

  票据证券担保业务

  1、开立信用证担保

  2、银行承兑汇票担保

  3、商业汇票担保

  4、银行保函担保

  5、企业债券担保

  6、保本基金担保

  7、信托产品担保

  8、其他票据证券担保

  交易履约担保业务

  1、工程履约担保

  2、工程付款担保

  3、投标担保

  4、原材料赊购担保

  5、设备分期付款担保

  6、财产保全担保

  7、租赁合同担保

  8、其他合同担保

  四、业务流程

  1、申请:企业提出贷款担保申请

  2、考察:考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况,初步确定担保与否。

  3、沟通:与贷款银行沟通,进一步掌握银行提供的企业信息,明确银行拟贷款的金额和期限。

  4、担保:与企业鉴定担保及反担保协议,资产抵押及登记等法律手续,并与贷款银行签定保证合同,正式与银行、企业确立担保关系。

  5、放贷:银行在审查担保的基础上向企业发放贷款,同时向企业收取担保费用。

  6、跟踪:跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况,通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。

  7、提示:企业还贷前一个月,预先提示,以便企业提早作好还贷准备,保证企业资金流的正常运转。

  8、解除:凭企业的银行还款单,解除抵押登记,解除与银行、企业的担保关系。

  9、记录:记录本次担保的信用情况,分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次,为后续担保提供信用记录。

  10、归档:将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。

  总结:担保公司以前归类为准金融类机构,现在属于非金融机构,而银行是属于纯金融行业,两者形式上类似,功能上都能够为企业融资,但还是有本质的区别。担保公司不是以自有资金放贷,而是为企业信誉做担保,由银行放贷,也就是说企业在银行资信度不够达到贷款标准,可以找担保公司担保,那么担保公司做的就是银行不愿意做的那部分业务,风险由担保公司来承担。总的来说,担保公司的优势就是门槛低,办事效率高,放款速度快,接受各种形式的抵质押物做为反担保措施,比如房产、车辆、商标、股权等等抵质押物。

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